자영업자, 소상공인 대상 저금리 대환대출 자격 및 신청방법(feat.신용보증기금)

자영업자, 소상공인 대상 저금리 대환대출 자격 및 신청방법(feat.신용보증기금)

 

물가 상승, 고금리 시대에 들어선 현대사회에서 자영업자와 소상공인 기업을 대상으로 저금리 대환대출 프로그램을 진행하고 있다고 하는데요.

 

지금 바로 신용보증기금에서 자영업자와 소상공인을 대상으로 지원하는 저금리 대환대출 자격 및 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

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신용보증기금(KODIT) 대환대출 프로그램 자격 및 내용

1. 자영업자, 소상공인 대상 저금리 대환대출 지원 대상 조건

① 신청 시점에 정상적으로 경영 활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 사업주를 대상으로 합니다.

② 휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, "새출발기금" 측으로 문의하셔야 한다고 합니다.

③ 개인사업자 : 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 곳

④ 법인소기업 : 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억원 ~ 120억원 미만 법인

 

※ 본인이 지원대상이 맞는지 조회할 수 있으므로 여기를 클릭하시면 신용보증기금 홈페이지에서 지원대상 확인 가능합니다.

 

2. 대환대출 요건 ①, ②, ③ 모두 충족하기

① 22년 5월말까지 취급한 대출

- 코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도 취지 등을 고려하여 '22년 5월말까지 취급한 대출에 대해 신청 가능

- '22년 5월말 이전에 받은 대출로 '22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원대상에 해당 됨

 

② 금리 7% 이상의 은행·비은행권 대출

- 대환 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 "대환 신청시점"에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무에 해당

- 대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사·캐피탈사), 상호금융(신협·농협·수협·산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보 대출

※ 다만, 원활한 대환업무를 처리하기 위해 신용정보원에 대출 정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정 함.

 

③ 사업자 대출(가계대출 제외)

- 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인소기업을 대상으로 취급한 시설·운전자금 등 기업여신이 지원 대상

- 다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환에서 제외(아래 이미지참조)

자영업자, 법인소기업 대상 대환대출 프로그램 제외 대출

※ 단, 가계대출 중 화물차·건설기계 등 상용차 구입대출(할부 포함)은 사업목적의 대출인 만큼 최초에 가계대출로 취급했어도 대환대상에 포함됨 (해당 대출의 차주가 사업자인 경우에 한함)

 

3. 자영업자, 소상공인 대상 저금리 대환대출 취급은행(15곳)

NH농협은행	신한은행	우리은행	하나은행
IBK기업은행	KB국민은행	수협은행	DGB대구은행
BNK부산은행	광주은행	제주은행	전북은행
BNK경남은행	toss bank	SC제일은행	-

 

신용보증기금 자영업자, 법인소기업 대상 대환대출 신청방법

위 취급 은행에서 대환 프로그램을 실행할 수 있으며, 22년 9월 30일(금)부터 은행에 신청이 가능합니다.

대환 프로그램은 위탁보증 방식에 따라 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급합니다.

 

 

1) 차주당 대환대출 한도

● 개인기업 1억원

● 법인소기업 2억원

 

2) 자영업자, 법인소기업 대환대출 상환 구조

10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)

 

3) 중도상환수수료

기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제

 

4) 보증비율

90%

 

5) 보증료율

연 1% 고정, *최초 3년간 0.3%p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인

 

6) 금리

아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정됨

● (1~2년차) 최대 5.5% → 2년간 고정금리

● (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내

 

7) 신청절차

● 신청 전 준비사항

 - 신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인할 것

   예) 기존 대출기관에 문의하여 담당자 정보를 확인하기

        담당자 이름(ex. ○○○과장), 직통전화번호, 팩스번호, 이메일주소

 

 - 대환신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인하기

   예) 기존 대출기관 지점명, 대출잔액, 상환금액

 

● 대환 신청

 - 신규 대출기관 : 대환 프로그램 신청

   비대면 신청 : 신규 대출기관의 앱(어플)으로 대환 프로그램 신청

   대면 신청 : 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청

 

● 대환 심사

 - 신규대출기관 : 대환 심사 진행 및 결과 안내

   신청자가 많을 경우, 심사가 지연될 수 있는 점 양해 바랍니다.

 

● 대환보증 및 대출 약정

 - 신규대출기관 : 대환보증 및 대출 약정 체결

   대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등

 

● 기존대출 상환

 - 신규대출기관 : 신규대출을 실행하여 기존대출을 상환

   신규대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 적극 협조 필요

 - 기존대출기관 : 기존대출 상환 확인

   기존대출 상환처리 후에 신규 대출기관에 상환영수증 송부

 

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위와 같이 상세하게 자영업자, 법인소기업을 대상으로 하는 신용보증기금 저금리로 대환대출 프로그램에 대해 상세하게 알아보았습니다.

 

대환대출 프로그램 지원대상 및 신청방법을 잘 확인하셔서 제도의 취지에 맞게 도움이 되시길 바라겠습니다.

소상공인지원을 위한 정책자금 대환대출 프로그램이며, 모든 자영업자 소상공인이신 분들에게 기회가되기를 바랍니다.

감사합니다.